投資信託

Q8：初めて投信を買うので、窓口の人に・・・

Q8：初めて投信を買うので、窓口の人にアドバイスを受けたいのですが？

A8：
投資信託の疑問やわからない事があったら、おおいに窓口の担当者に協力してもらいましょう。初めて投信を買うときは、何かと不安になることが多いもので、担当者のアドバイスがいろいろ役立つはずです。

しかし、最終的に投資信託の購入を決めるときは、あくまで自分の判断ですべきです。

証券会社や銀行の窓口で相談していると、担当者から「おすすめ商品」を、紹介されることが多くなるはずです。

「今、キャンペーンで手数料がお安くなっています。」とか、
「新しく販売されて、将来有望な投資信託です。」などというように。

でも、考えてみてください。
窓口の担当者は、証券会社や銀行の社員であることを。

社員であるからには、その会社で販売に力を入れている投資信託や、会社の利益になる投資信託を、お客さんにすすめるがごく自然のことです。

本当にお客さんの立場になって、投信を選んでくれる担当者は少ないといえます。これは、窓口の担当者が信用できないというのではなく、立場上どうしても会社側の事情を優先してしまうのは、仕方のないことです。

また、一般に販売されている投資信託は約3000本ありますが、それぞれの金融機関によって、取扱っている投信には限りがあることも、忘れてはいけません。

たとえ、運用成績の良いものであっても、自社で扱っていない投信であれば、当然、お客さんにすすめることはありません。

このように窓口の担当者にも、それぞれの事情がありますので、投資信託の基本的な手続きや疑問点のアドバイスには、素直に耳を傾けるのは問題ありません。

しかし、どの投信を購入するかのアドバイスについては、あくまで参考意見としてとらえましょう。

投信を選ぶにあたり、専門家のアドバイスを受ける場合は、次の2つを利用するとよいでしょう。

１）独立系の証券会社や投資コンサルタント
特定の運用会社と提携、あるいは関連会社でない証券会社や投資コンサルタントであれば、販売側の事情に左右されることはありません。

＊運用会社は、投資信託の具体的な運用方法を指示する会社で、金融機関のグループ会社になっている場合が多い。

２）ファイナンシャルプランナー（FP）
特定の金融機関に属さず、専業で資産運用のアドバイスを行っているＦＰであれば、公平な立場で相談にのってくれます。

＊専業といっても、いくつかの金融機関と提携しているＦＰの人もいますので、ご注意ください。

なお、いずれの場合もアドバイスを受けるには、相談料や手数料が必要になりますので。

＜投資信託Q＆A一覧＞

・Q1：運用成績が悪い投信は、すぐ売った方がいいですか？
・Q2：投信は元本割れすることがありますか？
・Q3：投信の価格は、最大でどれくらい変動しますか？
・Q4：どんな投資信託が儲かるのですか？
・Q5：初めて投資信託を買う時は、どんな投信から始めるとよいですか？
・Q6：あまりお金がなくても、投信を始められますか？
・Q7：定期預金が満期になったので、投信を一括で買いたいのですが？
・Q8：初めて投信を買うので、窓口の人にアドバイスを受けたいのですが？
・Q9：インターネットで、投資信託を買うのは心配なのですが？
・Q10：中小の証券会社で、投信を買うと安全性が心配なのですが？

・Q11：投信を長期保有するときに、重要なことはなんですか？
・Q12：投資信託を買うと、いろいろ手数料がかかると聞きましたが？
・Q13：投資信託の複利効果とはどんなことですか？
・Q14：別々の金融機関で買った投信を、1つにまとめることができますか？
・Q15：毎月分配型の投信が魅力なのですが？
・Q16：公社債投信と株式投信はどちらが有利ですか？
・Q17：新興国の株式投信は、大きく値上がりするといわれていますが？
・Q18：外国投信と国内投信の違いは何ですか？
・Q19：相場が下落しているときは、投信を買わない方がいいですか？
・Q20：投資信託を買った後は、どうすればいいのですか？

・Q21：持っている投信が、儲かっているのかわからないのですが？
・Q22：いつ投資信託を売ったらいいのですか？
・Q23：投資信託の運用は、いつ頃から始めるといいですか？
・Q24：FXがかなり儲かると聞きましたが？
・Q25：今持っている投信の他に、REITも買いたいのですが？
・Q26：外国型投信では「為替ヘッジあり」の方が有利ですか？
・Q27：新しく販売された、儲かりそうな投信があるのですが？