投資信託

Q19：相場が下落しているときは、投信を・・・

Q19：相場が下落しているときは、投信を買わない方がいいですか？

A19：
投資信託は、長期運用が基本ですから、相場が下落しているからといって、あまり気にする必要はありません。

1年～数年の短いスパンで考えると、相場が下落しているときに投信を買いにくいのは確かですが、株であれ債券であれ、右肩下がりでずっと下落することはありえません。

むしろ、価格が安いときに投資信託を買えるのですから、ラッキーだともいえます。そうはいっても、相場が下落しているときに買うのはやっぱり不安！というのであれば、毎月一定額の投信を購入する、「積立買付け」を利用するとよいでしょう。

積立買付けについては、Q6：あまりお金がなくても、投信を始められますか？をご覧ください。

投資信託は、基本的に次の３つを守って、運用を続ければ資産を確実に増やすことができます。

１）長期運用
短期的な運用ではなく、10年以上、できれば20年～30年以上のスパンでみれば、株式や債券が一時的に下落しても、大きな影響はありません。

日本と世界の株式市場の、過去20年間の平均的な上昇率は、約6％～9％になっています。これは、毎年6％～9％づつ上昇したのではなく、マイナス20％の年もあれば、プラス30％の年もあったのです。

20年～30年以上の長期運用ができれば、複利効果が働いて元本の数倍もの利益を得ることができます。

２）手数料（コスト）
投資信託の主な手数料は、販売手数料（購入時）、信託報酬（保有時）、信託財産留保額（売却時）があります。

この中でも、信託報酬は投資信託を持っている間は、ずっとかかってきますので、なるべく安い信託報酬が、設定されている投信を選びます。
（できれば、年間１％以下の信託報酬であれば、合格といえます。）

３）分散投資
投資信託は、日本と世界の株式と債券が投資対象ですから、それぞれのカテゴリーにバランスよく分散投資すれば、価格が大きく下落するリスクを、小さくすることができます。

例えば、日本株式、日本債券、外国株式、外国債券にそれぞれ1/4づつ投資を分散しておけば、その中の１つが大きく下落しても、他の３つでその分をカバーできる可能性が高くなります。

＜投資信託Q＆A一覧＞

・Q1：運用成績が悪い投信は、すぐ売った方がいいですか？
・Q2：投信は元本割れすることがありますか？
・Q3：投信の価格は、最大でどれくらい変動しますか？
・Q4：どんな投資信託が儲かるのですか？
・Q5：初めて投資信託を買う時は、どんな投信から始めるとよいですか？
・Q6：あまりお金がなくても、投信を始められますか？
・Q7：定期預金が満期になったので、投信を一括で買いたいのですが？
・Q8：初めて投信を買うので、窓口の人にアドバイスを受けたいのですが？
・Q9：インターネットで、投資信託を買うのは心配なのですが？
・Q10：中小の証券会社で、投信を買うと安全性が心配なのですが？

・Q11：投信を長期保有するときに、重要なことはなんですか？
・Q12：投資信託を買うと、いろいろ手数料がかかると聞きましたが？
・Q13：投資信託の複利効果とはどんなことですか？
・Q14：別々の金融機関で買った投信を、1つにまとめることができますか？
・Q15：毎月分配型の投信が魅力なのですが？
・Q16：公社債投信と株式投信はどちらが有利ですか？
・Q17：新興国の株式投信は、大きく値上がりするといわれていますが？
・Q18：外国投信と国内投信の違いは何ですか？
・Q19：相場が下落しているときは、投信を買わない方がいいですか？
・Q20：投資信託を買った後は、どうすればいいのですか？

・Q21：持っている投信が、儲かっているのかわからないのですが？
・Q22：いつ投資信託を売ったらいいのですか？
・Q23：投資信託の運用は、いつ頃から始めるといいですか？
・Q24：FXがかなり儲かると聞きましたが？
・Q25：今持っている投信の他に、REITも買いたいのですが？
・Q26：外国型投信では「為替ヘッジあり」の方が有利ですか？
・Q27：新しく販売された、儲かりそうな投信があるのですが？