投資信託

Q11：投信を長期保有するときに、重要な・・・

Q11：投信を長期保有するときに、重要なことはなんですか？

A11：
特に大切なのは、
１）低コスト（安い手数料）
２）分散投資
の２つが大切なキーポイントになります。

１）低コスト（安い手数料）
投資信託を売買すると、
・購入時・・・販売手数料（購入価格の約 1％～3％）
・保有時・・・信託報酬（純資産総額の約 0.6％～2.6％）
　　　　　　　投信の運用で発生するその他の費用（販売会社により違いあり）
・中途売却時・・・信託財産留保額（売却代金の約 0％～0.5％）

の4つがかかってきます。
販売手数料と信託財産留保額は、それぞれ1回だけですが、信託報酬は保有している間は、ずっとかかってきますので、一番気をつけるべき手数料です。

例えば、次のような投資信託で比較してみると、信託報酬が違うだけで、10年間の手数料の合計が15％、1年平均で1.5％の違いがでてきます。

	○○○投信	×××投信
販売手数料	２％（1回のみ）
信託報酬	２％（10年間ずっと）	０．５％（10年間ずっと）
信託財産留保額	０．５％（1回のみ）
手数料の差	▼ 10年後の手数料合計 22.5％ 1年平均で2.25％	▼ 10年後の手数料合計 7.5％ 1年平均で0.75％

毎年これだけの差があると、15年後、20年後には・・・・。
もうおわかりですね。手数料の中でも、信託報酬はそれだけ重要なのです。

２）分散投資
投資信託は、主に日本と外国の株式や債券が投資対象です。この4つのカテゴリーにバランスよく分散して投資するのが、長期保有するときのコツです。

これら4つの市場は、いろいろな原因で、上昇したり下落したりして変動します。
しかし、4つの市場が全て同じように上昇したり、下落するようなことはほとんどありません。

Ａ．日本株の投信	Ｂ．世界株の投信
Ｃ．日本債券の投信	Ｄ．世界債権の投信

つまり、世界中の株式や債券に分散投資することによって、変動幅を小さくしてリスクを、おさえることができるわけです。

＜投資信託Q＆A一覧＞

・Q1：運用成績が悪い投信は、すぐ売った方がいいですか？
・Q2：投信は元本割れすることがありますか？
・Q3：投信の価格は、最大でどれくらい変動しますか？
・Q4：どんな投資信託が儲かるのですか？
・Q5：初めて投資信託を買う時は、どんな投信から始めるとよいですか？
・Q6：あまりお金がなくても、投信を始められますか？
・Q7：定期預金が満期になったので、投信を一括で買いたいのですが？
・Q8：初めて投信を買うので、窓口の人にアドバイスを受けたいのですが？
・Q9：インターネットで、投資信託を買うのは心配なのですが？
・Q10：中小の証券会社で、投信を買うと安全性が心配なのですが？

・Q11：投信を長期保有するときに、重要なことはなんですか？
・Q12：投資信託を買うと、いろいろ手数料がかかると聞きましたが？
・Q13：投資信託の複利効果とはどんなことですか？
・Q14：別々の金融機関で買った投信を、1つにまとめることができますか？
・Q15：毎月分配型の投信が魅力なのですが？
・Q16：公社債投信と株式投信はどちらが有利ですか？
・Q17：新興国の株式投信は、大きく値上がりするといわれていますが？
・Q18：外国投信と国内投信の違いは何ですか？
・Q19：相場が下落しているときは、投信を買わない方がいいですか？
・Q20：投資信託を買った後は、どうすればいいのですか？

・Q21：持っている投信が、儲かっているのかわからないのですが？
・Q22：いつ投資信託を売ったらいいのですか？
・Q23：投資信託の運用は、いつ頃から始めるといいですか？
・Q24：FXがかなり儲かると聞きましたが？
・Q25：今持っている投信の他に、REITも買いたいのですが？
・Q26：外国型投信では「為替ヘッジあり」の方が有利ですか？
・Q27：新しく販売された、儲かりそうな投信があるのですが？